VII — Piloter son patrimoine dans le temps

Leçon 27

Protéger et préparer la transmission

Construire un patrimoine ne consiste pas uniquement à le faire progresser. Il faut aussi vérifier comment vos proches seraient protégés et comment les actifs seraient transmis.

Commencer par les questions simples

ProtectionQue se passe-t-il en cas d’imprévu ?Crédit, assurance emprunteur, prévoyance et protection des proches méritent d’être identifiés.
BénéficiairesLes clauses sont-elles à jour ?Certains contrats, notamment l’assurance-vie, permettent de désigner des bénéficiaires.
TransmissionAnticiper plutôt que subirDonation et succession répondent à des règles civiles et fiscales qu’il faut examiner selon la situation familiale.

Assurance-vie

Vérifier la clause bénéficiaire

La clause bénéficiaire détermine à qui le capital du contrat sera versé au décès. Elle mérite d’être relue après certains changements familiaux ou patrimoniaux.

L’assurance-vie bénéficie d’un régime de transmission spécifique, mais dire qu’elle est toujours « hors succession » serait trop simplificateur : plusieurs règles et exceptions peuvent intervenir.

Anticiper

La transmission se prépare dans la durée

Les donations peuvent notamment bénéficier d’abattements qui se renouvellent après un certain délai selon le lien de parenté et les conditions applicables. Les montants et règles doivent être vérifiés au moment d’agir.

Limite de cette leçon

Une introduction, pas une consultation successorale

Les situations familiales peuvent être très différentes : mariage, PACS, enfants de différentes unions, démembrement ou patrimoine immobilier. Pour les situations importantes ou complexes, un notaire ou un professionnel compétent est nécessaire.

À vous de jouer

Petit quiz

Quatre questions pour vérifier que l’essentiel est acquis.

1 La clause bénéficiaire d’une assurance-vie mérite-t-elle d’être vérifiée périodiquement ?

2 Peut-on affirmer que l’assurance-vie est sans aucune exception toujours hors succession ?

3 Les règles de donation dépendent-elles notamment du lien de parenté ?

4 Une situation successorale complexe justifie-t-elle de consulter un professionnel compétent ?