Faire le point sur son patrimoine
Recenser comptes, épargne, placements, immobilier, crédits et autres dettes, puis calculer son patrimoine net.
Lire la leçonMon parcours financier
Reprendre ses finances en main, étape par étape
Ce parcours rassemble ma méthode, mes constats et mon expérience personnelle. Il commence par un état des lieux simple avant d’aborder l’organisation du budget et des placements. Il propose une méthode pédagogique générale et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé.
7étapes
I
Première étape
Faire le bilan de ses finances
Avant de chercher à optimiser, il faut savoir précisément ce que l’on possède et ce que l’on gagne.
Faire le point sur ses revenus
Identifier salaires, pensions, allocations, loyers, intérêts, dividendes et revenus irréguliers.
Lire la leçonFaire le point sur ses dépenses
Recenser ses charges et ses dépenses pour comprendre précisément où part son argent.
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II
Deuxième étape
Sécuriser ses finances
Une fois le bilan réalisé, l’objectif est de construire une base financière solide avant de commencer à investir à long terme.
Constituer son épargne de précaution
Déterminer une réserve adaptée à sa situation et la conserver sur des supports simples, sécurisés et disponibles.
Lire la leçonFaire le point sur ses crédits et ses dettes
Identifier ses emprunts, comprendre leur coût et repérer les dettes qui pèsent le plus sur son budget.
Lire la leçonDéterminer sa capacité d’épargne
Calculer une marge d’épargne réaliste en tenant compte des revenus, des dépenses contraintes et du budget courant.
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III
Troisième étape
Définir sa stratégie
Après avoir sécurisé sa situation, il devient possible de définir des objectifs précis avant de choisir les placements adaptés.
Définir ses objectifs financiers
Transformer ses projets en objectifs concrets avec un montant et un horizon avant de choisir les placements.
Lire la leçonComprendre son horizon de placement
Relier la durée avant un projet au niveau de risque que l’on peut raisonnablement accepter.
Lire la leçonDéterminer son profil de risque
Évaluer sa capacité financière et psychologique à supporter les fluctuations avant de choisir son niveau de risque.
Lire la leçonComprendre le couple rendement / risque
Comprendre pourquoi rechercher davantage de rendement implique généralement d’accepter davantage d’incertitude.
Lire la leçonIV
Quatrième étape
Construire ses investissements
Comprendre les grandes familles d’actifs et les assembler sans complexifier inutilement son patrimoine.
Comprendre la diversification
Répartir les risques sans simplement multiplier les produits.
Lire la leçonInvestir en Bourse simplement
Comprendre actions, indices et ETF avec l’exemple d’un indice mondial.
Lire la leçonComprendre l’immobilier dans son patrimoine
Résidence principale, locatif et SCPI : rôles, contraintes et concentration.
Lire la leçonOr, crypto et diversification complémentaire
Comprendre la place éventuelle d’actifs complémentaires et très volatils.
Lire la leçonV
Cinquième étape
Choisir ses enveloppes et ses supports
Comprendre où loger ses investissements et les principales différences entre PEA, assurance-vie, CTO, PER et épargne salariale.
Actif ou enveloppe : ne plus les confondre
Distinguer ce dans quoi on investit du cadre utilisé pour le détenir.
Lire la leçonLe PEA : investir en actions à long terme
Comprendre son fonctionnement, son plafond et le seuil fiscal des cinq ans.
Lire la leçonL’assurance-vie : une enveloppe polyvalente
Fonds en euros, unités de compte, rachats et fiscalité après huit ans.
Lire la leçonCTO, PER et épargne salariale
Comprendre rapidement dans quelles situations ces enveloppes peuvent être utiles.
Lire la leçonVI
Sixième étape
Mettre sa stratégie en pratique
Passer des principes à une méthode simple : allocation, versements réguliers, maîtrise des frais, rééquilibrage et discipline.
Construire une allocation simple
Transformer ses objectifs et son profil en une répartition concrète du patrimoine.
Lire la leçonInvestir progressivement et régulièrement
Automatiser son effort d’épargne sans chercher en permanence le meilleur moment.
Lire la leçonComprendre l’impact des frais
Identifier les différentes couches de frais et leur effet à long terme.
Lire la leçonRééquilibrer son portefeuille
Maintenir une allocation cohérente lorsque les marchés font évoluer sa répartition.
Lire la leçonÉviter les erreurs classiques
Reconnaître les comportements qui peuvent fragiliser une stratégie pourtant cohérente.
Lire la leçonVII
Septième étape
Piloter son patrimoine dans le temps
Faire vivre sa stratégie : suivre sa situation, l’adapter aux changements, préparer ses projets et anticiper la protection des proches.
Suivre son patrimoine
Mettre en place un tableau de bord simple sans surveiller ses placements chaque jour.
Lire la leçonSavoir quand adapter sa stratégie
Faire évoluer son plan lorsque les objectifs ou la situation changent, pas au gré des émotions.
Lire la leçonPréparer ses grands projets financiers
Transformer chaque projet en montant, échéance et effort d’épargne concret.
Lire la leçonProtéger et préparer la transmission
Introduire la protection des proches, les bénéficiaires et l’anticipation de la transmission.
Lire la leçonBilan du parcours
Quiz final
Douze questions pour vérifier les notions essentielles des sept étapes.