Le principe
Après les revenus, l’objectif est de connaître le montant de ses dépenses obligatoires ou contraintes : celles qui reviennent régulièrement et qu’il faut payer avant de décider du reste.
Commencer par l’essentiel
Recenser ses dépenses contraintes
Crédit ou loyer, impôts, assurances, électricité, charges de copropriété, Internet, mobile et abonnements récurrents : listez les dépenses qui reviennent chaque mois ou chaque année.
À ce stade, je ne compte volontairement pas les dépenses variables comme l’alimentation, les restaurants, les loisirs ou les vacances. Elles seront financées avec ce qu’il reste après les charges contraintes.
Une méthode simple
Tout ramener en mensuel et en annuel
Comme pour les revenus, ramenez chaque dépense à une même période. Une assurance de 600 € par an représente par exemple 50 € par mois. À l’inverse, un abonnement de 20 € par mois coûte 240 € par an.
Reste disponible=Revenus moyens − dépenses contraintes
Ce reste disponible devra ensuite couvrir l’alimentation, les dépenses variables, les loisirs, les vacances et les imprévus. S’il reste une marge suffisante, elle permet aussi d’estimer ce que vous pouvez épargner ou investir chaque mois sans vous mettre en difficulté.
À télécharger
Compléter le tableau revenus / dépenses
Le fichier reprend le travail commencé dans la leçon 2 : conservez vos revenus déjà renseignés, puis ajoutez vos dépenses contraintes. Le tableau permet de comparer les montants mensuels et annuels et de visualiser la part prise par chaque dépense.