Le principe
Avant de réfléchir à son budget ou à sa capacité d’épargne, il faut savoir précisément combien on gagne. Pour cela, recensez toutes les sources de revenus, pas uniquement le salaire mensuel.
Ne rien oublier
Recenser tous ses revenus
Salaires, 13e ou 14e mois, primes, heures supplémentaires, astreintes, indemnités, revenus locatifs, revenus indépendants ou occasionnels : chaque ressource régulière ou suffisamment prévisible mérite d’être prise en compte.
Selon votre situation, vous pouvez aussi isoler certains avantages ou revenus annexes, comme un abondement employeur ou les revenus de vos placements. L’important est de savoir clairement ce que vous comptez et de ne pas additionner deux fois la même somme.
Distinguez toutefois le revenu recensé du revenu disponible. Une somme effectivement encaissée peut financer le budget courant. À l’inverse, un abondement placé sur un PEE augmente le patrimoine mais reste en principe indisponible pendant cinq ans, sauf cas de déblocage anticipé. Il ne doit donc pas être ajouté automatiquement à la somme utilisable chaque mois.
Une méthode simple
Ramener les revenus à une même période
Pour comparer correctement les montants, je les ramène à une base commune : mensuelle ou annuelle. Un revenu irrégulier peut être lissé sur douze mois afin d’obtenir une moyenne plus représentative.
Revenu mensuel moyen=Revenus annuels ÷ 12
Par exemple, une prime annuelle de 1 200 € représente en moyenne 100 € par mois. De la même façon, une rémunération versée sur 13 mois doit être regardée sur l’année puis ramenée à une moyenne mensuelle.
À télécharger
Une trame Excel pour faire le point
Le tableau contient un exemple entièrement fictif pour renseigner différentes ressources et les visualiser sur une base mensuelle ou annuelle. Adaptez ses lignes et n’intégrez au budget disponible que les sommes réellement mobilisables.
Télécharger la trame Excel revenus
À vérifier selon votre situation : les sommes investies sur un PEE sont en principe bloquées pendant cinq ans, avec des cas légaux de déblocage anticipé. Source : Service Public — Plan d’épargne entreprise.