Faire un point périodique
Une ou deux fois par an peut suffire pour un suivi patrimonial simple : actualiser ses actifs et ses dettes, vérifier son épargne de précaution, mesurer son effort d’épargne et revoir ses objectifs.
Un nouveau point peut aussi être utile après un événement important : changement professionnel, achat immobilier, naissance, séparation, succession ou variation importante des revenus.
Tableau de bord
Quelques indicateurs suffisent
Exemple
Un bilan annuel simple
Chaque début d’année, vous pouvez reprendre votre tableau patrimonial : valeur des comptes, placements, immobilier et capital restant dû. Relevez les valeurs à des dates proches et conservez autant que possible la même méthode d’évaluation d’une année à l’autre.
Distinguez également les nouveaux versements de la performance des placements : une hausse du patrimoine peut provenir de l’épargne ajoutée, de la progression des actifs ou des deux. L’objectif est de répondre à une question : ma situation progresse-t-elle dans la direction prévue ?
À éviter
Confondre suivi et surveillance
Consulter un portefeuille plusieurs fois par jour n’améliore pas nécessairement les décisions. Pour une stratégie de long terme, un suivi trop fréquent peut au contraire amplifier les réactions émotionnelles.