Le principe
La capacité d’épargne correspond à la somme que vous pouvez réellement mettre de côté sans déséquilibrer votre budget.
Elle doit partir des revenus réellement disponibles et tenir compte des dépenses fixes ou récurrentes, des dépenses variables ou irrégulières et d’une marge pour les imprévus.
La formule
Partir de son budget réel
Marge budgétaire théorique = Revenus disponibles moyens − dépenses fixes − dépenses variables et irrégulières
Exemple
Une capacité d’épargne réaliste
Une personne dispose de 2 800 € de revenus mensuels disponibles moyens. Ses dépenses fixes ou récurrentes représentent 1 400 € et ses dépenses variables ou irrégulières, provisions comprises, environ 900 €.
2 800 € − 1 400 € − 900 € = 500 € par mois
Sa marge budgétaire théorique est donc de 500 € par mois. Sa capacité d’épargne durable peut être fixée à ce niveau ou en dessous, selon la fiabilité de ses estimations et la marge de sécurité qu’elle souhaite conserver.
Le bon rythme
Mieux vaut une somme durable qu’un objectif trop ambitieux
Une capacité d’épargne n’est pas figée. Elle peut évoluer avec les revenus, les charges, un déménagement, un crédit qui se termine ou un changement de situation.
L’objectif est donc de trouver un montant réaliste et régulier, plutôt que de viser trop haut puis de devoir reprendre son épargne chaque mois.