Commencer par tout recenser
Listez simplement vos crédits et dettes : prêt immobilier, crédit auto, prêt personnel, crédit renouvelable, découvert durable ou autre dette à rembourser.
Pour chacun, relevez au minimum la mensualité, le capital restant dû, la durée restante et le TAEG. Si vous envisagez un remboursement anticipé, consultez aussi le contrat pour connaître les intérêts et assurances restant à payer ainsi que les éventuelles indemnités.
Le chiffre à regarder
Comparer avec le TAEG
Le TAEG (taux annuel effectif global) représente le coût global du crédit en intégrant les principaux frais nécessaires à son obtention : intérêts, frais de dossier, assurance obligatoire lorsqu’elle est exigée, etc.
Il sert principalement à comparer des offres de crédit. Pour départager des prêts déjà en cours, il faut également tenir compte du capital et de la durée restants, des coûts qui peuvent encore être évités et des éventuels frais de remboursement anticipé.
Prioriser
Une dette chère mérite plus d’attention
Un crédit à faible taux et un crédit à taux élevé n’ont pas le même impact. En règle générale, plus le coût d’une dette est élevé, plus son remboursement peut devenir prioritaire — sans pour autant vider son épargne de précaution.
La bonne logique n’est donc pas forcément « rembourser toutes ses dettes le plus vite possible », mais plutôt comprendre leur coût et leur poids dans votre budget.
Exemple simple
Deux crédits, deux situations différentes
À montant et durée restante comparables, le crédit B coûte beaucoup plus cher. Il mérite donc généralement d’être examiné en priorité. Cet exemple est volontairement simplifié : la décision doit aussi intégrer les conditions du contrat et les éventuels frais de remboursement anticipé.