Commencer par le projet, pas par le produit
« Acheter un ETF » ou « ouvrir une assurance-vie » ne sont pas des objectifs. Ce sont des moyens.
Un objectif financier répond plutôt à une question simple : pourquoi vais-je avoir besoin de cet argent, combien et dans combien de temps ?
Trois questions
Rendre son objectif concret
Objectif financier = Projet + montant + échéance + priorité
Exemple
Transformer une idée en objectif
Objectif vague : « Je veux mettre de l’argent de côté pour acheter un logement. »
Objectif plus utile : « Je souhaite disposer d’environ 30 000 € dans 4 ans pour constituer un apport immobilier. »
Cette précision change tout : un projet prévu dans 4 ans ne se gère pas de la même manière qu’un objectif retraite à 30 ans. Pour un projet lointain, le montant visé doit être réévalué périodiquement afin de tenir compte de l’évolution du projet et des prix.
Plusieurs objectifs
Ne pas mélanger toutes les échéances
Vous pouvez avoir plusieurs objectifs en même temps. Par exemple :
L’argent destiné à chacun de ces projets peut donc suivre une stratégie différente. Si tous les objectifs ne peuvent pas être financés en même temps, leur priorité et leur flexibilité permettent de répartir l’effort d’épargne. C’est précisément ce que nous verrons dans les prochaines leçons.