Commencer par le projet, pas par le produit
« Acheter un ETF » ou « ouvrir une assurance-vie » ne sont pas des objectifs. Ce sont des moyens.
Un objectif financier répond plutôt à une question simple : pourquoi vais-je avoir besoin de cet argent, combien et dans combien de temps ?
Trois questions
Rendre son objectif concret
Objectif financier = Projet + montant + horizon
Exemple
Transformer une idée en objectif
Objectif vague : « Je veux mettre de l’argent de côté pour acheter un logement. »
Objectif plus utile : « Je souhaite disposer d’environ 30 000 € dans 4 ans pour constituer un apport immobilier. »
Cette précision change tout : un projet prévu dans 4 ans ne se gère pas de la même manière qu’un objectif retraite à 30 ans.
Plusieurs objectifs
Ne pas mélanger toutes les échéances
Vous pouvez avoir plusieurs objectifs en même temps. Par exemple :
L’argent destiné à chacun de ces projets peut donc suivre une stratégie différente. C’est précisément ce que nous verrons dans les prochaines leçons.