Faire le point sur son patrimoine

Le principe

Faire son bilan patrimonial consiste simplement à noter tout ce que l’on possède, puis tout ce que l’on doit. On obtient ainsi une photographie de sa situation à une date précise.

Patrimoine net=Total des actifs − Total des dettes

Mon expérience

Ma situation de départ

La première chose que j’ai faite a été de dresser la liste de tout ce que je possédais. Je me suis connecté à chacun de mes comptes bancaires et de mes placements pour relever leur valeur.

J’ai aussi estimé la valeur de mon logement à l’aide de plusieurs outils disponibles sur Internet. Enfin, j’ai recensé mes prêts afin de ne pas regarder uniquement ce que je possédais, mais aussi ce qu’il me restait à rembourser.

Une méthode simple

Ma méthode

J’ai tout consigné dans un tableur Excel : le nom de l’établissement, le type de compte, sa valeur et la date de mise à jour. Quelques formules d’addition suffisent ensuite pour calculer le total des actifs, le total des dettes et le patrimoine net.

Le plus difficile n’a pas été le calcul. Il a surtout fallu retrouver les accès à certains comptes consultés seulement une ou deux fois par an, comme mon plan d’épargne entreprise.

Le premier constat

Ce que j’en retiens

Cette étape permet déjà de savoir précisément où l’on en est. Elle peut aussi faire ressortir une épargne salariale oubliée, un ancien compte ou un placement que l’on suivait peu.

Peu importe que le patrimoine obtenu soit de 800 € ou beaucoup plus : le fait de tout rassembler rend la situation plus claire et donne une base concrète pour progresser.

À télécharger

Ma trame Excel pour commencer

Je partage une trame contenant un exemple entièrement fictif. Elle regroupe les comptes, les placements, la résidence principale, un véhicule et une dette, puis distingue le patrimoine financier net, le patrimoine brut total et le patrimoine net total.

Télécharger la trame Excel

Remplacez les données fictives par vos propres informations et adaptez les catégories à votre situation. Pour les biens non financiers, utilisez une estimation prudente de leur valeur de revente et mettez-la à jour périodiquement.