Comprendre le résultat
Comment calculer la mensualité d’un prêt immobilier ?
Le montant de la mensualité dépend principalement du capital emprunté, du taux d’intérêt et de la durée. Dans ce simulateur, le crédit est remboursé par échéances constantes : au fil du temps, la part d’intérêts diminue tandis que la part de capital remboursé augmente.
Mensualité hors assurance
Elle comprend une part de capital et une part d’intérêts. À taux et montant identiques, allonger la durée réduit généralement la mensualité, mais augmente le coût total des intérêts.
Assurance emprunteur
L’outil applique le taux annuel renseigné au capital initial. Le coût obtenu est donc constant chaque mois. Un contrat calculé sur le capital restant dû produirait un résultat différent.
Tableau d’amortissement
L’échéancier détaille les intérêts, le capital remboursé, l’assurance et le capital restant dû. Il peut être affiché par mois ou par année, puis exporté au format CSV.
Exemple indicatif
200 000 € empruntés sur 20 ans à 3,35 %
Avec une assurance annuelle de 0,30 % calculée sur le capital initial, les résultats arrondis sont les suivants.
- Mensualité hors assurance
- 1 144,56 €
- Assurance mensuelle
- 50,00 €
- Mensualité totale
- 1 194,56 €
- Intérêts sur 20 ans
- 74 695,13 €
- Coût de l’assurance
- 12 000,00 €
Cet exemple reprend exactement les hypothèses proposées par défaut dans le calculateur. Il ne constitue pas une offre de prêt.
Questions fréquentes
Bien interpréter la simulation
Le résultat correspond-il au TAEG ?
Non. Le taux saisi est utilisé comme taux nominal annuel. Le TAEG intègre plus largement les frais obligatoires liés au crédit, notamment certains frais de dossier, de garantie et d’assurance. Ces frais ne sont pas tous calculés ici.
Les frais de notaire sont-ils inclus ?
Non. Le simulateur part du montant emprunté saisi. Il ne calcule ni le prix du bien, ni l’apport personnel, ni les frais d’acquisition ou de notaire.
Pourquoi une durée plus longue coûte-t-elle davantage ?
Une durée plus longue répartit le remboursement sur davantage d’échéances. La mensualité diminue généralement, mais le capital reste dû plus longtemps et produit donc davantage d’intérêts.
Le tableau d’amortissement est-il contractuel ?
Non. Il s’agit d’une estimation fondée sur les données saisies et sur des échéances constantes. Seul l’échéancier fourni par le prêteur avec l’offre de crédit fait foi.